令和5事務年度「新潟県信用金庫・信用組合等若手渉外職員意見交換会」を開催しました

4.結果概要

　新型コロナウイルス禍からの回復途上において、ゼロゼロ融資の返済に加え、物価高騰、人手不足の影響等により、資金繰りに窮している取引先も多いかと思われる。

　今後、地域金融機関に求められるのは、資金繰り支援のさらに一歩先を見据え、事業者の実情に応じた経営改善や事業再生支援、再チャレンジ支援に、いかに早く取り組んでいくか、ということになる。

　今回の意見交換会では、「経営改善」「事業再生支援」について、より具体的な事例をもとに、どのように事業者へ提案していけば良いかを意見交換してもらう会とした。課題解決に向けた気付きが得られるよう、県内各地でともに渉外活動を行う仲間として、日頃、皆様御自身が行っている取組みの紹介や課題解決に向けて考えられる工夫やアイデアについて、遠慮なく積極的に発言いただき、仲間同士で共有していただければ幸いである。

　参加者は、4人から6人のグループに分かれ、具体的な2つの事例を基に「取引先企業の経営課題」「経営改善に係る提案」について、意見交換を行い、提案内容を発表しました。

趣旨：経営改善計画は、経営概況を基に企業分析を行い、仮説を立てたうえで顧客と面談し、実施可能な部分を最終確認しながら今後の方針を作成する。本テーマは仮説を作る段階なので、各自がアイデアを出し合って議論を膨らませていくことがポイント。

 

参加者による提案等：

• 仕入れや原価管理について、各店舗の店長の裁量が強く、店舗ごとに分割して材料を仕入れているため、一括仕入れに切り替えた方が良いのではないか。
• メニュー数が多く、食品ロスが発生していると思われる。POSシステムを活用し、人気メニューや客層を把握したうえで、メニュー数を減らしてはどうか。
• 周囲に大手チェーン店の競合他社が多く、差別化を図る必要がある。宴会向けメニューやコース料理を提供してみたらどうか。
• 新入社員の定着率が低い要因として、業務が属人化していることが考えられるため、オペレーションマニュアルを作成し、オペレーションを統一することで人件費を削減できるのではないか。

 

アドバイザーによる総括：新潟県中小企業活性化協議会　田中統括責任者補佐

　経営者の現状と抱いているビジョンのギャップが経営課題となるので、そこを先に確認しておくと課題が見えてきて話がまとまりやすい。外部環境、内部環境も含めた、現状、ビジョン、課題について、意見を出し尽くしたうえで、後から不要なものをそぎ落としていくと、計画策定がしやすい。

　また、出し合った意見を「書き出す」「眺める」「結びつける」「発想する」を繰り返すことで、考えが明確化される。皆さんはインプットが得意だが、アウトプットで意見を交わすことにより気持ちが楽になることもあるし、書き出した意見を見返すことで違った見方もできる。

　他人の意見を聞くことはナレッジマネジメントにもつながるため、渉外の現場に戻ってもぜひ討議できる時間を確保してほしい。

 

テーマ：洋菓子店の売上拡大、収益改善について

 

趣旨：事業者から売上拡大、収益改善について、早い段階で相談を受けたことを想定。債務者概況表といった計数資料はない状態で、支援の方向性や着眼点について、想像力を働かせて多くの意見を出し合うことがポイント。

 

参加者による提案等：

• オーダーメイドケーキを受け付け、富裕層向けに高単価なケーキを売り出せないか。
• 瞬間冷凍や真空パック設備導入で日持ちする商品を開発し、通信販売を行うのはどうか。
• 金融機関として、ビジネスマッチングを行い販路拡大できないか。
• 売れ筋商品ごとの原価や利益率を把握し利益の出ていない商品がないか確認することで、原価や人件費を数字化し、経営者自身で資金繰りを把握できるようにサポートするのはどうか。

 

アドバイザーによる総括：新潟県よろず支援拠点　笹川チーフコーディネーター

　事業者へヒアリングする際に、多数のアイデアを出すコツとしては、課題をブレイクダウン（細分化）して質問を細かくしていくと具体的なアイデアが出やすくなる。曖昧な問いに対しては曖昧な答えしか返ってこず、アイデアが出しにくいことから、質問を掘り下げていくことが大事。いろんなアイデアを出すことは自分の引き出しを増やすことにつながるので、積極的に意見を出してもらいたい。

　AIの進化によりChatGPTへ質問をすればそれらしい回答が返ってくる時代である。答えを出す力も大事ではあるが、これからは「話を聞く力」「質問して状況を整理する力」「実際の取組みにつなげるため背中を押す力」といった機械にはできない力が重要になってくるのではないか。

　本日のグループワークで、自分にはない新しい引き出しを見つけられたならば幸いである。

　当協議会は中小企業の駆け込み寺であり、新潟県よろず支援拠点、新潟県事業承継・引継ぎ支援センターと連携して収益力改善、事業再生、再チャレンジ支援等、幅広く対応している。経営者と面談を行い、その意向を尊重しながら、課題解決できる機関と連携して施策対応のスキームを提案しており、今までのノウハウを用いてどんな段階の相談でも対応するので、早期に相談をいただけるとありがたい。

　経営者の意識を変えることができれば経営改善は可能であり、経営者自身が資金繰り表等を書いて経営分析結果を理解してもらうことで、実効性のある計画作成に繋がる。また、経営支援業務を実践していると、キャッシュフロー経営ができていない等の課題を抱えているケースが多いことから、キャッシュフローや経常収支を確認してもらいたい。

　今日お話ししたことで何か要望や相談があればいつでも活性化協議会へ連絡いただければと思う。

• 他の金融機関でどのような取組みを行っているのか知る良い機会になった。早速実務に反映したいと思った。
• 他の金融機関の方々と意見を交換することで、自分にはない角度からの考えや意見を聞くことが出来てとても刺激になった。また、グループ内で役割を持つことでより積極的に参加できた。
• 意見交換する企業が実在する企業ということで、リアリティがあり、意見交換後には実際にどういう支援がなされたか教えていただき、参考になった。
• 同世代の方々と意見を出し合うことで自分にはない物事の見方を発見することができた。
• 顧客への様々な角度からの提案方法に気付かされ、実務に活かせる話法が学べた。また各金融機関職員の意見も聞くことができ、有意義な研修となった。

 

【意見交換・発表などの様子】

• Aブロック（令和6年4月24日（水曜）於：新潟美咲合同庁舎2号館 ）

　

• Bブロック（令和6年2月16日（金曜）於：三条信用金庫 研修所）

　

• Cブロック（令和6年5月24日（金曜）於：上越信用金庫 有田支店）